C'était la semaine la moins abordable pour acheter une maison en 35 ans

Sep 27, 2023

Combinez des prix immobiliers obstinément élevés avec des taux hypothécaires en flèche, et vous obtenez la semaine la moins abordable pour le marché immobilier américain depuis 35 ans.

Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a atteint un nouveau sommet à l'ère de la pandémie, passant à 5,89 % pour la semaine terminée jeudi, selon Freddie Mac. Les acheteurs font face à des paiements hypothécaires élevés qui grugent une plus grande partie de leurs revenus et les empêchent de s'acheter une maison, même si le marché global se refroidit.

Un acheteur de maison gagnant le revenu médian américain devrait débourser plus de 35,1% de ses revenus chaque mois pour payer le principal et les intérêts d'une maison au prix médian d'environ 400 000 $, en supposant qu'il ait une hypothèque de 30 ans et qu'il réduise 20%, selon un nouveau rapport de Black Knight, un fournisseur de technologies et de données hypothécaires.

Selon Black Knight, ce ratio paiement/revenu a atteint son point culminant en 35 ans, éclipsant un précédent record en juin. Les experts en finances personnelles ne recommandent pas de consacrer plus d'un tiers de votre revenu mensuel au logement.

Pour vous donner une idée de la façon dont les changements de taux hypothécaires peuvent affecter ce que vous payez par mois pour une maison, voici un exemple : Disons que vous achetez une maison pour 425 000 $ et que vous mettez 5 % de mise de fonds.

Si vous avez acheté il y a un an et obtenu une hypothèque sur 30 ans à 2,88 %, la moyenne à l'époque, vous paieriez environ 1 676 $ par mois, selon le calculateur d'hypothèque d'Insider. Mais si vous obteniez le même prêt hypothécaire pour la même maison aujourd'hui et que vous versiez 5 % de mise de fonds, le paiement mensuel serait de 2 392 $ selon un taux de 5,89 %.

Multipliez cela sur 30 ans et le coût supplémentaire serait de 257 760 $.

La bonne nouvelle pour les acheteurs est que les maisons ne peuvent pas rester inabordables pour toujours, selon Andy Walden, vice-président de la recherche sur les entreprises chez Black Knight.

Lorsque les taux hypothécaires augmentent de cette façon, davantage d'acheteurs se retirent du marché de la vente, ce qui se traduit par une baisse de la demande de maisons. Avec moins d'acheteurs en concurrence pour les maisons, les vendeurs peuvent être contraints de réduire leurs prix afin de parvenir à un accord. D'autres vendeurs envisagent plutôt de louer leur maison, car le marché de la location reste relativement solide.

Dans une poignée de villes américaines telles que Seattle, Los Angeles et Denver, les marchés immobiliers auparavant en ébullition semblent céder la place à la chute des prix des maisons. Les données des indices S&P Dow Jones, publiées à la fin du mois dernier, ont montré que la croissance des prix était devenue négative dans six grandes régions métropolitaines de mai à juin.

"Compte tenu du rôle important que les problèmes d'abordabilité semblent jouer dans l'évolution de la dynamique du marché du logement, le récent recul des prix des maisons devrait se poursuivre", a déclaré Walden dans un communiqué.

Le prix médian des maisons en juillet était de 412 547 $, en hausse de 7,4 % par rapport à il y a un an, selon la maison de courtage Redfin. Mais cela a marqué la deuxième baisse consécutive d'un mois à l'autre par rapport à un sommet d'environ 430 000 $ en mai.

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