Vais-je perdre mon SSI si j'achète une maison ? Comment SSI affecte l'achat d'une maison

Sep 10, 2023

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Le revenu de sécurité supplémentaire, ou SSI, est un programme destiné aux personnes handicapées dont les revenus et les ressources sont limités. Les personnes qui reçoivent des prestations mensuelles du SSI sont soumises à des ressources en revenus et en actifs fixées par la Social Security Administration.

Ces limites signifient que les bénéficiaires doivent faire attention aux gros achats qui pourraient les pousser au-delà des limites d'actifs SSI et compromettre leur éligibilité.

Ceux qui reçoivent le SSI peuvent craindre que l'achat d'une maison ne les rende inéligibles aux prestations, car le SSI limite le montant des actifs que les bénéficiaires peuvent avoir. Heureusement, il existe des exceptions à cette règle, et la maison dans laquelle vous vivez ne compte pas dans ces limites d'actifs.

Ainsi, les bénéficiaires du SSI peuvent acheter une maison sur le SSI sans perdre leurs avantages. Mais la faisabilité de le faire est une autre histoire.

"Votre résidence principale et votre voiture principale ne comptent pas pour vous, mais bon sang, l'idée d'essayer d'acheter n'importe quel type de maison en tant que bénéficiaire du SSI, ce serait extrêmement difficile", déclare Kathleen Romig, directrice de la sécurité sociale et de la politique d'invalidité au Center on Budget and Policy Priorities.

Les prestations du SSI sont plafonnées à 914 $ par mois pour un individu et à 1 371 $ pour les couples mariés qui reçoivent tous les deux le SSI. Mais ce montant est réduit si vous gagnez plus de 65 $ par mois ou si vous recevez plus de 20 $ par mois de certains autres types de prestations, comme la sécurité sociale. Selon le CBPP, la prestation mensuelle moyenne était de 621 $ en décembre 2022. Si votre seule source de revenu provient du SSI, vous aurez probablement des difficultés à payer un versement hypothécaire mensuel.

Un autre obstacle majeur à l'achat d'une maison sur SSI est les limites d'actifs du programme.

Pour être admissible à un prêt hypothécaire, les emprunteurs ont généralement besoin d'au moins un acompte de 3 % et de 3 % à 6 % du montant du prêt pour les frais de clôture.

Cela signifie que pour acheter une maison de 200 000 $, l'argent dont vous aurez besoin pourrait varier de 12 000 $ à 18 000 $. Même si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire sans mise de fonds, vous aurez toujours besoin d'un minimum de 6 000 $ pour couvrir vos frais de clôture.

Mais pour rester éligibles à leurs prestations, les personnes recevant le SSI ne peuvent pas avoir plus de 2 000 $ d'actifs. Les couples ne peuvent pas avoir plus de 3 000 $.

Et selon Romig, pour la plupart des bénéficiaires, le SSI est leur principale source de revenus. Même économiser de petites sommes d'argent peut être extrêmement difficile.

"Il serait difficile d'imaginer que les bénéficiaires du SSI aient suffisamment de revenus pour pouvoir payer un prêt hypothécaire et aient suffisamment d'économies pour pouvoir verser un acompte ou même simplement les coûts associés à l'accession à la propriété", déclare Romig.

Un autre défi pour les bénéficiaires du SSI qui espèrent acheter une maison est que la majeure partie du pays manque sérieusement d'inventaire abordable.

Le prix de vente médian actuel des maisons aux États-Unis est de 467 700 $, selon le US Census Bureau et le Department of Housing and Urban Development. Alors que de nombreuses régions ont des maisons d'entrée de gamme à vendre qui coûtent beaucoup moins cher, ces types de maisons sont particulièrement rares.

"Même si nous avons facilité l'achat d'une maison pour les personnes bénéficiant du SSI, la disponibilité de maisons unifamiliales abordables est actuellement rare dans de nombreux endroits", déclare Peggy Bailey, vice-présidente du logement et de la sécurité du revenu au CBPP.

En 2021, Freddie Mac a estimé qu'il manquait 3,8 millions d'unités aux États-Unis pour disposer d'une offre de logements suffisante, et a déclaré que la pénurie est encore plus grave en ce qui concerne les maisons d'entrée de gamme ou de démarrage, qui sont des maisons plus petites et moins chères généralement achetées par les acheteurs d'une première maison avec des budgets plus petits.

Préparer l'achat d'une maison sans perdre vos prestations SSI est généralement très difficile. Mais si vous souhaitez savoir si l'accession à la propriété est une possibilité pour vous, voici quelques programmes et ressources qui peuvent vous aider à démarrer.

Ceux qui ne sont pas familiers avec le processus d'achat d'une maison et qui ont besoin des conseils d'un expert peuvent parler à un conseiller en logement gratuit ou à faible coût approuvé par le HUD. Vous pouvez utiliser cet outil de recherche pour trouver une agence de conseil en logement près de chez vous.

Les comptes ABLE sont des comptes fiscalement avantageux pour les personnes handicapées. Ces comptes permettent aux personnes handicapées qui reçoivent de l'aide gouvernementale d'économiser de l'argent sans que cela compte dans les limites d'actif de ces programmes d'aide.

Selon le Centre national de ressources ABLE, l'argent de ces comptes peut être utilisé pour des "dépenses d'invalidité qualifiées", qui comprennent le logement.

Il existe une variété de prêts hypothécaires à faible ou sans mise de fonds, notamment :

De nombreux prêteurs individuels ont également leurs propres programmes de prêts hypothécaires abordables pour les nouveaux emprunteurs ou les emprunteurs à faible revenu.

Pour voir quelles sont vos options, parlez à un prêteur hypothécaire de la possibilité d'obtenir une préapprobation pour un prêt.

Les participants au programme de bons de logement de la section 8 peuvent être éligibles pour convertir leur aide au logement en bon pour payer une hypothèque par le biais du programme d'accession à la propriété de la section 8.

Toutes les agences de logement public n'offrent pas ce programme, vous devrez donc savoir s'il est disponible dans votre région.

Il existe également des organisations à but non lucratif qui offrent une assistance à ceux qui ont du mal à devenir propriétaires par eux-mêmes, y compris des choses comme une aide à la mise de fonds ou une éducation gratuite à la propriété.

Parlez à l'autorité du logement de votre ville pour trouver des programmes locaux dans votre région ou effectuez une recherche en ligne pour en savoir plus sur les organisations nationales, telles que Habitat for Humanity.

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