Taux hypothécaires actuels pour les résidences secondaires

Sep 18, 2023

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Vous vous demandez si le moment est venu d'investir dans la maison de vacances tropicale de vos rêves, une cabane paisible dans les bois ou une escapade en copropriété dans une grande ville ?

Consultez les dernières tendances pour voir quel type de taux hypothécaire pour résidence secondaire vous pourriez obtenir.

Parce qu'il y a plus de risques pour le prêteur, les taux hypothécaires sur les résidences secondaires sont généralement légèrement plus élevés que les hypothèques sur les résidences principales.

Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans ont augmenté le mois dernier, et ils ont monté en flèche ces dernières semaines.

Mais les taux devraient baisser à mesure que l'inflation se refroidit, ce qui signifie que les emprunteurs qui verrouillent leur taux plus tard cette année pourraient être en mesure d'obtenir une meilleure offre sur un prêt.

Découvrez où en sont les taux hypothécaires actuels pour certains des types et conditions de prêt les plus populaires. Que ces taux s'appliquent à tous les prêts hypothécaires, pas seulement à ceux des résidences secondaires.

Lorsque vous achetez une maison, votre prêteur hypothécaire voudra savoir comment vous comptez utiliser la propriété.

Une résidence principale est l'endroit où vous vivez la majeure partie de l'année — c'est votre maison. Une résidence secondaire, en revanche, est une propriété dans laquelle vous ne vivez qu'occasionnellement, comme une maison de vacances ou un appartement dans une autre ville où vous vivez à temps partiel pour le travail.

Un immeuble de placement est une propriété que vous possédez et dans laquelle vous n'habitez pas. Au lieu de cela, la maison génère des revenus, tels que des revenus de location.

Notez qu'il est possible d'acheter une nouvelle maison avec une hypothèque de résidence principale sans vendre votre maison existante, tant que vous prévoyez d'utiliser la nouvelle maison comme résidence principale. Certaines personnes le font pour pouvoir louer leur maison existante.

Gardez simplement à l'esprit que si vous souhaitez convertir une résidence principale en immeuble de placement, vous devrez d'abord l'obtenir auprès du prêteur de l'hypothèque sur cette propriété. Il peut également être judicieux de consulter un conseiller fiscal, car la modification du statut d'occupation de votre propriété peut avoir des conséquences fiscales.

Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances actuelles du marché, le niveau de risque que le prêt présente pour le prêteur, l'emplacement de la maison et le profil de crédit de l'emprunteur.

Les prêteurs considèrent généralement que les hypothèques sur résidence secondaire sont plus risquées, car si quelque chose se passe avec la situation financière de l'emprunteur, l'emprunteur est plus susceptible de donner la priorité au paiement de l'hypothèque sur sa résidence principale que sur sa résidence secondaire. C'est pourquoi ces prêts hypothécaires peuvent avoir des taux légèrement plus élevés.

Mais ceux qui ont de bonnes cotes de crédit et des acomptes plus élevés peuvent toujours obtenir un bon taux sur l'un de ces prêts hypothécaires.

Les taux hypothécaires peuvent également varier considérablement d'un État à l'autre, donc si vous achetez dans une région plus chère que celle où se trouve votre résidence principale, ne soyez pas surpris si vous êtes coincé avec un taux plus élevé.

Alors que les taux hypothécaires sur les résidences secondaires sont généralement plus élevés que ceux des résidences principales, les prêts hypothécaires sur les immeubles de placement ont généralement les taux les plus élevés des trois principaux types de propriétés.

Les taux hypothécaires des immeubles de placement sont plus élevés que les taux hypothécaires des résidences secondaires, car les immeubles de placement présentent un risque plus élevé pour les prêteurs.

Le processus de qualification pour une hypothèque sur une résidence secondaire est similaire à celui d'une hypothèque sur une résidence principale, bien que certaines des exigences puissent être légèrement différentes. Par exemple, vous aurez probablement besoin d'un acompte d'au moins 10 %. Les exigences en matière de pointage de crédit et de ratio dette-revenu (DTI) peuvent également être plus strictes.

L'un des principaux obstacles à l'achat d'une résidence secondaire est de pouvoir payer deux hypothèques à la fois. Si vous remboursez toujours votre résidence principale, le prêteur inclura les deux versements hypothécaires lors du calcul de votre DTI.

"Pour une résidence secondaire, contrairement à une résidence principale, les acheteurs devront se qualifier à la fois pour les coûts de leur résidence principale et pour les coûts de la résidence secondaire", explique Duncan Hsia, propriétaire d'Infinite Financial, une société de courtage hypothécaire à Hawaï.

Votre prêteur peut également vous demander d'avoir des liquidités supplémentaires à la banque qui peuvent couvrir vos paiements mensuels si vous perdez votre source de revenu.

"Pour les résidences secondaires et les immeubles de placement, les prêteurs exigeront généralement des réserves, c'est-à-dire des liquidités sur des comptes qui ne seront pas utilisées pour l'achat", explique Hsia. "Cela donne un coussin au cas où les choses n'iraient pas bien avec le revenu des acheteurs. Les régimes de retraite peuvent être utilisés pour les réserves."

Utilisez le calculateur de prêt hypothécaire gratuit d'Insider pour voir comment différents taux pourraient avoir un impact sur votre paiement mensuel.

Les taux hypothécaires sont généralement un peu plus élevés pour les hypothèques de résidence secondaire, mais cela dépend de votre prêteur et de la solidité de votre profil de crédit. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux qui s'offre à vous.

En règle générale, la mise de fonds minimale requise pour un prêt hypothécaire pour résidence secondaire est de 10 %. Mais certains prêteurs peuvent exiger des acomptes plus élevés, tels que 15 % ou même 20 %.

Les prêteurs facturent des taux plus élevés sur les hypothèques des résidences secondaires pour compenser le risque qu'ils prennent en accordant le prêt.

Il est généralement plus difficile de se qualifier pour une hypothèque sur une résidence secondaire que pour une hypothèque sur une résidence principale. Les prêteurs peuvent exiger des acomptes plus élevés, des cotes de crédit plus élevées et des ratios dette-revenu plus faibles.

Une résidence secondaire est une propriété unifamiliale dans laquelle le propriétaire habite une partie de l'année. Les maisons de vacances sont un exemple courant de résidence secondaire. Une propriété ne sera pas considérée comme une résidence secondaire à des fins hypothécaires s'il s'agit d'un bien locatif ou d'une multipropriété.

Il est possible d'acheter une autre propriété en plus de votre résidence principale et de ne pas la considérer comme une "résidence secondaire" si vous emménagez dans la nouvelle maison et l'utilisez comme résidence principale. Dans ce cas, votre ancienne résidence principale serait transformée en résidence secondaire ou en immeuble de rapport, selon l'usage que vous en ferez.

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